Возврат страховки по автокредиту втб 24

Как вернуть страховку по автокредиту в втб 24

Возврат страховки по автокредиту втб 24

Однако в случае отказа клиента от приобретения страховых продуктов при кредитовании в ВТБ 24 финансовая организация ответит на заявку потенциального заёмщика отказом. Это обосновано повышенными финансовыми рисками при выдаче клиентам крупных сумм.

Ипотечное кредитование (утрата/повреждение приобретаемой недвижимости) и автокредитование (КАСКО) в банке ВТБ подразумевает обязательное заключение страхового договора.

Добровольное

При наличии условий добровольного страхования кредита клиент вправе отказаться от этой услуги. Однако следует понимать, что в этом случае банк вправе обезопасить себя, поднимая годовую ставку по оформляемому кредитному продукту.

ВТБ предлагает своим клиентам добровольную страховку для выезда за границу.

  • Добровольное
  • Как вернуть страховку по кредиту в втб 24
  • Как вернуть страховку по автокредиту втб 24
  • Как вернуть страховку жизни по кредиту в втб 24
  • Как вернуть деньги за уплаченную страховку
  • Как можно вернуть страховку по кредиту в втб 24
  • Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?
  • Как вернуть страховку по кредиту в банке втб 24
  • Как вернуть страховку по кредиту втб 24 при досрочном погашении
  • Отказ от страховки
  • Как вернуть страховку по кредиту втб 24 2017
  • Как вернуть страховку по потребительскому кредиту втб 24
  • Как изменить условия страхования по кредиту в ВТБ
  • Как вернуть страховку по автокредиту в втб 24
  • Обязательное
  • Заключение
  • Как вернуть страховку по автокредиту в втб 24 после получения кредита
  • Как вернуть страховку по кредиту втб 24 или отказаться от ее оформления
  • Как вернуть страховку по автокредиту в втб 24 при досрочном погашении
  • Как вернуть страховку по автокредиту в втб 24 при досрочном погашении кредита

Важно

Формально расторгнуть его вы можете, но страховую сумму возвращать никто не обязан – перечитайте договор со страховщиком и уточните упомянутый нюанс.

Обманутые заемщики задаются вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Вариант имеется: досрочное погашение долга.

Логическое обоснование простое.

Страховым случаем выступало увольнение, утрата трудоспособности, смерть заемщика, пока тот имел обязательства перед банком. При досрочном погашении обязательства исполнены, долг погашен.
Наступление страхового случая исключается, договор между страховщиком и страхователем теряет актуальность.

При досрочном погашении из возвращаемой суммы вычитается неустойка плюс затраты страховой компании, понесенные за период действия договора страхования.

Для возврата страховой суммы подавайте заявление, ссылаясь на 958 статью ГК РФ.

Как вернуть страховку по автокредиту втб 24

Внимание

Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

  • Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой.

Без нее взять нельзя.

  • Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
  • Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.
  • Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет.

    Как вернуть страховку жизни по кредиту в втб 24

    Лучше всего это сделать не позднее чем через 2 недели после ее получения.

    Как вернуть деньги за уплаченную страховку

    Если клиент решил заплатить по кредиту досрочно, то может ли он без проблем вернуть остаток от стоимости страховки? Здесь нужно отталкиваться от конкретных положений соглашений – если в нем четко прописаны варианты возврата, то деньги вам вернуть обязаны. Если подобная информация в соглашение не внесена – деньги останутся у страховщиков до окончания действия полиса.

    Как правило, в договоре описан алгоритм, по которому каждый желающий сможет произвести возврат страхового взноса при кредите в ВТБ 24.

    По стандартной практике возвращается сумма полностью за весь срок, когда полис по факту не действует, за минусом комиссии банка и компенсации страховому агентству за досрочное расторжение.

    Как можно вернуть страховку по кредиту в втб 24

    Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.

    • При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

    Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

    Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

    Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано.

    Как вернуть страховку по кредиту в банке втб 24

    СК и банком.

    Именно поэтому под вопросом остается возврат денег даже в период охлаждения — вы сможете вернуть только то, что уплачено страховой, а взаимоотношения по уплате комиссии банку регулирует гражданский кодекс в части возмездных сделок.

    Программа Финансовая защита:

    • Вы присоединяетесь к договору коллективного страхования.
    • В Условиях о периоде охлаждения не сказано ни слова и до сих пор многие не могут воспользоваться своим законным правом на возврат денег в течение 14 дней по таким типам соглашений.
    • В п.4.3. Условий сказано, что досрочное погашение кредита частично или полностью не меняет обязательства заемщика по уплате страховой премии на весь срок, пока действует страховой договор.

    Как вернуть страховку по кредиту втб 24 при досрочном погашении

    Расчёт возврата в этом случае определяется разницей между общим сроком кредитования и периодом использования выданных банком средств до полного погашения долговых обязательств, включая проценты.

    Отказ от страховки

    Существуют определённая инструкция и нюансы, раскрывающие вопрос заёмщиков о том, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24.

    1. Соблюдать период охлаждения, равный 14 дням с даты подписания договора застрахования.
    2. Обратиться к страховщику и оформить заявку на отказ от соглашения добровольного страхования.
    3. В десятидневный срок получить возврат суммы за минусом использованных дней.

    Возврат суммы, уплаченной за обязательное заключение страхового соглашения, считается невозможным процессом.

    Как вернуть страховку по кредиту втб 24 2017

    Есть возможность возврата неизрасходованной суммы на счет клиента.

    Проще говоря, оформление полисов страхования осуществляется не специалистами банка ВТБ 24, а силами дочерней организации — ВТБ Страхование.

    Сегодня в арсенале страховщиков присутствуют десятки разнообразных программ, среди которых:

    • защита здоровья и жизни;
    • страхование квартиры;
    • защита транспорта;
    • страхование туристов и другие.

    Страхованием занимается непосредственно аффилированная страховая компания «ВТБ Страхование», а не сам банк.

    Можно произвести оформление даже на телефон, если он был приобретен в кредит в торговых объектах.

    Как вернуть страховку по потребительскому кредиту втб 24

    Также на нашем сайте представлен подробный ответ на этот вопрос.

    Как изменить условия страхования по кредиту в ВТБ

    Если вы отказались от страховки после получения кредита, то в течение 30 дней вам необходимо заключить новый договор страхования в страховых компаниях соответствующих требованиям банка. Об этом желательно уведомить кредитно-финансовую организацию.

    Ниже мы предлагаем ознакомиться с примерным текстом для уведомления ВТБ, что вы продолжаете выполнять свои обязанности по страхованию. В случае с нижеприведенным уведомлением, у гражданина была ситуация как, с задержкой сроков возврата страховой премии, так и с телефонным «запугиванием» со стороны сотрудников банка ВТБ, о том что банк повысит % ставку.

    Настоящим уведомляю вас о том, что я продолжаю исполнять обязанности по страхованию, предусмотренные кредитным договором.

    Если несчастный случай или болезнь станут препятствием для внесения платежей, обязанность по погашению долга ляжет на страховщика.

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться следующими видами программ кредитного страхования:

    1. Финансовый резерв ЛАЙФ+ (смерть, временная/постоянная потеря нетрудоспособности).
    2. Финансовый резерв ПРОФИ (смерть, временная/постоянная потеря трудоспособности, потеря работы).

    Перечисленные виды являются добровольной дополнительной услугой при оформлении клиентом потребительского кредитования. При обязательном приобретении программы ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться услугами партнёров банка.

    Обязательное

    По действующим правовым актам (Гражданский кодекс РФ ч.
    2, ст. 935, п. 2), застрахование жизни и здоровья не может возлагаться на гражданина законом.

    Можно обратиться непосредственно в суд, чтобы отстоять свои права и вернуть деньги за навязанную вам страховку.

    В большинстве своем, когда заем погашен досрочно, страховая компания возвращает остаток без проблем, но иногда клиенты сталкиваться с серьезным сопротивлением.

    Помогают разрешить ситуацию обращение в ниже представленные инстанции:

    • головной офис компании выдавшей полис;
    • Роспотребнадзор;
    • суд;
    • прокуратура.

    Заключение

    Подытожим, в ВТБ 24 страховка помогает, с одной стороны, снизить риск банка, с другой – уберечь заемщика от возможных проблем с трудоспособностью или отсутствия средств к существованию.

    Однако навязывать услуги по добровольному страхованию незаконно.

    Как вернуть страховку по автокредиту в втб 24 после получения кредита

    Без них кто-то уже и не представляет своей жизни, несмотря на то, что это довольно тяжёлое «ярмо на шею».

    Важно

    У тех, кто выбирают банки, есть много вариантов, в какой именно из этих банков обратиться (Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк и др.). У кого-то опыта хватает – есть определённые навыки и знания в обходе всех «подводных камней», а кто-то сталкивается впервые.

    Как вернуть страховку по кредиту втб 24 или отказаться от ее оформления

    Решение страховщика может быть положительным.

    В таком случае деньги перечисляются заявителю в течение двух месяцев. Если возврат страховки по кредиту ВТБ не предусмотрен, компания предоставит письменный ответ, с которым заемщик может обращаться в судебную инстанцию.

    Если страховщик не предоставляет ответ в течение двух недель, статус заявки можно уточнить у оператора, позвонив по номеру горячей линии.

    Как вернуть страховку по автокредиту в втб 24 при досрочном погашении

    Возможно ли вернуть страховку жизни по автокредиту у втб страхование – Законники

    Home / Статьи / Возможно ли вернуть страховку жизни по автокредиту у втб страхование

    Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.

    • Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.
    • Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

    Как вернуть страховку по автокредиту в втб 24 при досрочном погашении кредита

    Страхователь — Банк

    Застрахованный/выгодоприобретатель — Клиент

    Документы о правах и обязанностях сторон Особые условия страхования, Договор по кредиту с банком, Договор страхования с СК ВТБ Условия участия в программе коллективного страхования, Договор по кредиту с банком Договор страхования заключен между банком и страховой Расходы заемщика Оплата страховой премии Оплата комиссии банку за включение в список членов коллективного страхования и страховой премии, причем комиссия — большая часть Отказ в период охлаждения Возможен Фактически невозможен, можно попытаться через суд Отказ после периода охлаждения (в том числе — при досрочном погашении) Фактически невозможен

    Повышение процента при отказе от страховки

    В 99% процентах случаев, если отказаться от страховки по любой причине, ставка по кредиту повышается.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

    (Москва)

    (Санкт-Петербург)
    (Федеральный номер)

    Это быстро и бесплатно!

    Источник: https://ohrana-nasledie.ru/kak-vernut-strahovku-po-avtokreditu-v-vtb-24

    Отказ от страховки ВТБ: как избежать повышения ставки

    Возврат страховки по автокредиту втб 24

    Отказ от страховки по потребительскому кредиту ВТБ, предусматривающему повышение ставки, в 2019 году возможен в течение периода охлаждения при строгом соблюдении условий кредитования. В рамках настоящей статьи проанализируем, как избежать повышения ставки и отказаться от навязанной страховки.

    Правовые основания и условия отказа от страховки

    На законодательном уровне право отказа от страховки по кредит закреплено в ст.

    958 ГК РФ, которая содержит условия правомерного отказа в возврате страховой премии при досрочном прекращении действия страхового договора.

    Одним из таких условий является добровольный отказ страхователя от заключенной страховки. Исключения составляют лишь случаи, прямо предусмотренные страховыми документами, например, в случае досрочного погашения кредита.

    Во исполнение рекомендаций ФАС и защите конкуренции на страховом рынке было утверждено Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, закрепляющее перечень минимальных требований к отдельным видам страхования. Указанный нормативный документ является обязательным для всех участников финансового рынка, в том числе страховых и кредитных организаций.

    Получившее название закон об отказе от страховки Указание ЦБ РФ закрепляет ряд условий для отказа, в том числе:

    • направление отказа от страхования в течение 14 дней с момента оформления договора (период охлаждения);
    • страховка относится к добровольным видам (страхование жизни и здоровья, КАСКО и иные);
    • отсутствие событий имеющих признаки страхового случая, например, причинения вреда жизни застрахованному и пр.

    Обратите внимание, что указанный закон отказа от страховки независимо от обращения в течение 14 дней имеет ряд исключений, которые подробнее проанализированы на нашем сайте. Отметим, что Указание ЦБ РФ действует независимо от условий страхования, закрепляющих в случае досрочного прекращения отказ в возврате денежных средств в полном объеме.

    Инструкция по отказу от страховки после оформления кредита в ВТБ

    Начиная с октября-ноября 2018 года при оформлении потребительского кредита в банке ВТБ (ранее ВТБ 24) подключение к программе коллективного страхования, заключенной между банком и ВТБ Страхование, как правило, не осуществляется (если оформлено именно подключение к программе коллективного страхования отказ осуществляется в общем порядке – подробнее в статье на нашем сайте). На смену прикреплению к коллективной программе пришло оформление самостоятельного договора страхования по программе «Финансовый резерв», имеющей ряд разновидностей.

    Главным же нововведением является определение ставки по кредиты как разницы между базовой процентной ставкой и дисконтом, который на момент написания статьи составляет до 7,1% (п. 4.2. индивидуальных условий кредитования на момент написания статьи).

    Рассмотрим на примере: банк при оформлении кредита устанавливает ставку 10,9%, при этом указывает, что базовая процентная ставка – 18%, а размер дисконта – 7,1.

    При этом для получения дисконта устанавливается ряд условий, связанных со страхованием жизни и здоровья (п. 26 индивидуальных условий кредитования), а именно:

    • осуществление страхования жизни и здоровья на страховую сумму не менее суммы задолженности;
    • заключение договора в страховой компании, соответствующей требованиям Банка.

    Применение механизма, предусматривающего в случае отсутствия договора страхования жизни повышение ставки по кредиту, ранее успешно применялось в ипотечных программах кредитования.

    Таким образом, отказ от страховки по стандартной схеме при отсутствии страхования жизни приведет к отказу в предоставлении дисконта и существенному повышению ставки по кредиту.

    Избежать повышения ставки и существенно сэкономить на страховке можно следуя приведенной ниже инструкции, включающей 3 этапа.

    Обратите внимание, что выполнить все действия необходимо строго в течение 14 дней – после оформления кредита в ВТБ действуйте незамедлительно.

    Оформление страховки жизни в другой компании

    До направления отказа от страховки и заявления на возврат денежных средств в страховую компанию (как правило, ВТБ Страхование) следует оформить страховку у другого страховщика на более выгодных условиях.

    В частности, навязанная страховка при сумме кредита 1 млн. руб. составляет в среднем 200 тыс. руб. на весь срок кредита, при этом в случае досрочного погашения суммы долга возврат страховой премии не производится.

    Для сохранения дисконта достаточно оформить страховку у другого страховщика. Обратите внимание, что страховая компания должна быть аккредитована при банке и включена в список компаний, удовлетворяющих требованиям банка и размещенный в PDF-файле на официальном сайте.

    Прозвоните компании, объясните, что необходима страховка заемщика по потребительскому кредиту и уточните стоимость страхования. Выберите самый дешевый вариант и оформите страховку. Отметим, что страхование на 1 млн. руб. на год в среднем составляет от 6 до 15 тыс. руб.

    , что явно меньше навязанных банком условий страхования.

    Наиболее лояльная стоимость страховки в таких компаниях, как СОГАЗ, РЕСО-ГАРАНТИЯ или Ингосстрах, расчет по которому можно произвести по следующей ссылке:
    Расчет стоимости страхования жизни и здоровья заемщика в СПАО «Ингосстрах».

    При расчете в разделе «Что будет застраховано» выберите риск — страхование жизни и утраты трудоспособности. В электронном калькуляторе выберите в качестве кредитора ВТБ, при этом по объекту недвижимости укажите любые сведения (на расчет по риску страхования жизни и здоровья они не влияют). Обратите внимание, что полис может быть оформлен в онлайн режиме.

    На стоимость страхования влияют различные факторы, такие как: возраст, профессия, занятие активными видами спорта, семейное положение, наличие заболеваний и пр.

    Обратите внимание, что если сумма кредита превышает 300 тыс., то согласование условий страхования может занять до 3 дней. Не следует направлять отказ от страховки ранее даты заключения нового договора страхования у другого страховщика.

    Уведомление банка о заключении договора страхования

    После оформления страхового договора на более выгодных условиях направьте в банк уведомление, к которому приложите заверенную страховщиком копию договора и квитанцию об оплате страховой премии. Сообщение отнесите в отделение, в котором был оформлен заем либо направьте в адрес банка почтовым отправлением.

    В уведомлении укажите следующую информацию:

    • наименование получателя (сведения о банке);
    • наименование заявителя/заемщика;
    • сведения о том, когда, где и на каких условиях был оформлен кредитный договор;
    • информация о вновь заключенном договоре страхования;
    • последствия несоблюдения со стороны банка условий кредитования и повышение процентной ставки по кредиту;
    • подпись заемщика и дата составления.

    Скачать сообщение в банк об оформлении договора у другого страховщика и недопустимости отказа в применении дисконта можно по следующей ссылке:
    Образец письма об отказе от страховки в банк и заключении нового договора

    Обратите внимание, что страховаться и направлять подобное уведомление необходимо на ежегодной основе до окончания срока действия вновь оформленной страховки.

    В случае, если кредит погашен досрочно пролонгировать страховку на новый срок не нужно.

    Потери на страховой премии в этом случае будут минимальны, особенно если полное досрочное погашение будет запланировано на момент окончания страховки, оформленной на год.

    Направление письма отказа от страховки по кредиту

    В случае заключения договора в ВТБ Страхование по программе «Финансовый резерв», а также на аналогичных условиях в иной страховой компании письмо с отказом следует направлять именно в адрес страховщика.

    Направление отказа от страховки и заявления на возврат денег в адрес банка является некорректным, так как кредитная организация не выступает стороной при страховании, несмотря на то, что полис фактически был оформлен в банке.

    Заявление с отказом от страховки жизни следует направить в адрес филиала страховой компании в вашем регионе либо в адрес центрального офиса страховщика. Рекомендуем при возникновении спорных ситуаций продублировать заявление в адрес центрального офиса страховщика, указанного на полисе, который подлежит расторжению.

    При подготовке заявления обратите внимание, что форма отказа от страховки по кредиту представляет собой письменный документ, содержащий следующие сведения:

    • наименование адресата (информация о страховой компании);
    • информация о заявителе/заемщике, который в договоре страхования является страхователем;
    • информация о заключенном договоре страхования (номер, дата наименование программы и т.п.);
    • требование о расторжении страховки и возврата денежных средств в течение 10 дней;
    • реквизиты для перечисления страховой премии;
    • ответственность страховщика в случае отказа от возврата денежных средств в добровольном порядке;
    • подпись страхователя и дата.

    Скачать образец отказа от страховки ВТБ страхование можно по следующей ссылке:Бланк заявления об отказе от страховки в ВТБ Страхование

    При возникновении вопроса о том, какие документы нужны для отказа от страховки, отметим, что следует направить оригинал полиса. При отправлении отказа от страховки по почте составьте опись вложения, при этом в обязательном порядке оставьте себе копию документа. В случае, если на полисе стоит печать страховщика, выполненная типографским способом, достаточно приложить копию договора.

    Страховая компания в случае отказа от страховки в соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20.11.

    2015 № 3854-У должна в добровольном порядке вернуть денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии, в полном объеме.

    При неисполнении требования в добровольном порядке денежные средства в соответствии со сложившейся судебной практикой будут взысканы в судебном порядке с учетом штрафа 50%.

    Может ли банк повысить процентную ставку при отказе от страховки

    При неукоснительном соблюдении предложенной выше инструкции, оформления новой страховки до направления отказа и своевременного уведомления банка — применение повышенной базовой процентной ставки незаконно.

    При обнаружении данного обстоятельства, например в онлайн банке, следует незамедлительно направить претензию в банк и впоследствии обратиться в суд.

    В судебном порядке отказ в применении дисконта следует признавать незаконным и требовать возмещения расходов, связанных с отменой дисконта.

    Пример претензии в банк в случае повышения процентной ставки и отмены дисконта при отказе от страховки скачайте ниже по ссылке.

    Образец претензии Банк ВТБ при повышении процентов отказ от страховки

    Направлять документ следует в адрес отделения банка, в котором оформлен займ, а также на официальный адрес электронной почты ВТБ.

    В случае, если по истечении 10 дней Банк не уменьшил ставку за счет применения дисконта, следует подготовить исковое заявление в суд. Иск в суд направляйте по месту регистрации заемщика или по месту оформления договора (на выбор).

    Ниже предложен образец искового заявления на возмещение убытков, причиненных незаконными действиями Банка ВТБ, а именно на взыскание разницы между ежемесячным платежом по базовой ставке и ежемесячным платежом по ставке с применением дисконта.

    В этом случае исковое следует подавать каждый месяц после оплаты очередного ежемесячного платежа.

    Образец исковое заявление ВТБ повышение процентов

    Обратите внимание, что на протяжении всего времени следует выполнять принятые кредитные обязательства в полном объеме.

    Оформление отказа от страховки не влияет на кредитную историю заемщика – в БКИ заносятся сведения об исполнении заемщиком основных условий по кредиту в части своевременного внесения очередного взноса.

    Кроме того в случае отказа от навязанной страховки, являющейся дополнительным условием кредитования, и соблюдения основных условий по кредиту банк не вправе потребовать возврат долга в полном объеме.

    В заключение отметим, что оформлять страховку на более выгодных условиях, уведомлять об этом банк и расторгать договор на навязанных условиях следует строго в период охлаждения , составляющий для отказа от страховки по кредиту 14 календарных дней.

    Выполнение всех условий хотя и предполагает страхование, но позволит существенно сэкономить. Отметим, что страхование в случае возникновения проблем со здоровьем позволяет до 100 % покрыть сумму кредита в случае смерти/присвоения инвалидность 1 или 2 группы.

    При полном отказе от страховки следует задуматься об этом.

    Источник: http://pravovseh.ru/otkaz-ot-strahovki-vtb-kak-izbezhat-povyisheniya-stavki/

    Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

    Возврат страховки по автокредиту втб 24

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита.

    Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине.

    Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

    Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

    Что необходимо знать, заключая договор

    Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

    • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
    • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
    • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
    • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
    • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

    Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

    Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

    Возврат страховой премии в период охлаждения

    Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

    Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

    Пошаговая инструкция

    Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

    1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
      • Паспорт;
      • Договор страхования;
      • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
      • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
    2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
    3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
    4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
    5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.
    «ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013»Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком.

    Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24

    Защита заемщика автокредита втб 24 как вернуть деньги

    Возврат страховки по автокредиту втб 24

    В том случае, если у заемщика в течение срока договора о кредитовании возникли непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют ему погашать ссуду на оговоренных условиях, банки предлагают несколько вариантов изменения параметров кредита.

    Помимо реструктуризации долга в банке-кредиторе (изменение срока, суммы, ставки, параметров погашения), возможно проведение рефинансирования.

    По своей сути рефинанс – это перекредитовка, то есть оформление нового кредита, средствами которого погашается задолженность по предыдущему займу.

    Такого плана операции проводятся только в том случае, если условия банка, предоставляющего услугу по рефинансированию гораздо выгоднее для заемщика, чем параметры ранее выданного кредита.

    В редких случаях процедуру перекредитовки можно провести внутри одного банка.

    Недостаток программ внутрибанковского рефинансирования на рынке обуславливается дополнительными рисками банка, которые он принимает на себя, ослабляя кредитную нагрузку на клиента.

    Выданный на более выгодных условиях новый кредит по сути своей ничем не отличается от простой реструктуризации, а это, в свою очередь, влечет за собой увеличение суммы резервирования.

    Реструктуризация автокредита и рефинансирование автокредита с точки зрения клиента практически одинаковы, а вот для банка – нет.

    Величина резерва по ссуде регулируется Центробанком, обойти этот норматив банк не имеет права, а денежные средства, замороженные в резерве не приносят банку дохода и ухудшают платажеспособность.

    Поэтому гораздо проще получить средства на рефинансирование в стороннем банке.

    Отказ от страховки по кредиту пошаговая инструкция. Как

    Если рефинансируемый автокредит оформлялся на покупку подержанного автомобиля, вполне возможно, банк оценит и возраст авто, и его техническое состояние.

    Оплата работы независимого оценщика полностью ложится на плечи заемщика.

    При обращении в банк за кредитом на рефинансирование, клиенту потребуется собрать пакет документов, который стандартно запрашивается при кредитовании (паспорт, справки об уровне заработной платы, другие документы).

    Дополнительно может потребоваться справка из банка-кредитора об остатке ссудной задолженности по кредиту.

    Эту информацию сотрудники банка легко могут уточнить в Бюро кредитных историй, но в качестве подтверждения для проверяющих органов бумажный вариант не повредит.

    При заполнении заявки на кредит обязательно нужно указать, что целью кредитования является погашение ранее выданного займа.

    В том случае, если ссуда будет оформлена на потребительские цели, но направлена в другой банк для погашения кредита, в отношении заемщика могут быть применены санкции в виде штрафов или повышения процентной ставки. Программы рефинансирования автокредитов в 2018 году – особенный вид кредитного продукта, при котором подобные санкции не применяются.

    После стандартной процедуры проверки сведений о заемщике и его поручителях (если они имеются) банк принимает решение о предоставлении кредита и подписывает кредитный договор с клиентом.

    В случае с автокредитом, в нем и в договоре залога будет указан срок, в течение которого клиент обязан получить ПТС в банке-кредиторе и передать его в банк, который осуществляет перекредитовку.

    Это и будет являться фактическим переоформлением залога.

    Другой вариант – договор залога по новому кредиту оформляется с отсрочкой, установленной банком (так называемое отлагательное условие).

    В этом случае возможно применение повышенной процентной ставки до момента подписания договора залога, так как кредит будет являться бланковым (необеспеченным).

    После оформления всей необходимой документации, операционист банка проводит перечисление средств кредита на расчетный счет заемщика в другом банке или напрямую на внутренний судный счет. Первоначальный кредитор осуществляет погашение ссуды в момент поступления средств на счет и закрывает кредитный договор.

    Нужно помнить, что межбанковский перевод происходит в течении 3-х банковских дней!

    Задержка перевода может привести к начислению излишних процентов и нехватке суммы нового кредита для полного закрытия ссуды.

    Для того, чтобы предотвратить это, необходимо следовать одному из вариантов: О кредите на подержанный автомобиль в Сбербанке рассказывается здесь.

    После открытия нового кредитного договора, необходимо переоформить дополнительное соглашение к договору КАСКО.

    В нем должны быть верно прописаны следующие условия: Оформление нового полиса происходит в оговоренные договором сроки.

    Чаще всего, изменение страховой компании не требуется, достаточно оформить доп.соглашение к действующей страховке и доплатить премию при необходимости.

    При выборе кредитной программы для рефинансирования необходимо рассчитать и оценить, действительно ли осуществлять перекредитовку выгодно.

    Как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24

    Другой вариант – договор залога по новому кредиту оформляется с отсрочкой, установленной банком (так называемое отлагательное условие).

    В этом случае возможно применение повышенной процентной ставки до момента подписания договора залога, так как кредит будет являться бланковым (необеспеченным).

    После оформления всей необходимой документации, операционист банка проводит перечисление средств кредита на расчетный счет заемщика в другом банке или напрямую на внутренний судный счет. Первоначальный кредитор осуществляет погашение ссуды в момент поступления средств на счет и закрывает кредитный договор.

    Нужно помнить, что межбанковский перевод происходит в течении 3-х банковских дней!

    Задержка перевода может привести к начислению излишних процентов и нехватке суммы нового кредита для полного закрытия ссуды.

    Для того, чтобы предотвратить это, необходимо следовать одному из вариантов: О кредите на подержанный автомобиль в Сбербанке рассказывается здесь.

    После открытия нового кредитного договора, необходимо переоформить дополнительное соглашение к договору КАСКО.

    В нем должны быть верно прописаны следующие условия: Оформление нового полиса происходит в оговоренные договором сроки.

    Чаще всего, изменение страховой компании не требуется, достаточно оформить доп.соглашение к действующей страховке и доплатить премию при необходимости.

    При выборе кредитной программы для рефинансирования необходимо рассчитать и оценить, действительно ли осуществлять перекредитовку выгодно.

    Втб 24 – накопительные программы страхование жизни

    Существенный недостаток у этого типа операций только один – возможность не сократить расходы, а увеличить их.

    Минимизировать такие риски достаточно трудно самостоятельно – расчеты общей суммы переплаты точно осуществить может только программное обеспечение банков.

    Для того, чтобы узнать величину расходов, следует обратиться в отделение рассматриваемого банка и узнать размер так называемой эффективной ставки кредитования.

    В нее заложены не только процентные платежи, но и суммы страхования и любых дополнительных комиссий (за выдачу рефинансирующего кредита, например).

    Величину страховой премии за продление срока страхования также можно предварительно узнать у страховой компании.

    Вполне возможно, что в результате такой оценки окажется, что рефинансирование по своим затратам окажется дороже выплат по существующему кредиту.

    Основное достоинство программ рефинансирования автокредита в 2018 году – обратная закономерность: снижение процентных платежей.

    У каждого клиента банка имеется возможность отказаться от страховки еще на этапе оформлении денежной ссуды, ведь она является добровольной. Если наступит предусмотренный полисом случай, то страховая компания погасит долг плательщика перед финансовым учреждением.

    Но если вы купили полис, а потом решили вернуть деньги, то выход тоже есть. Отказ от оформления полиса не влечет за собой никаких последствий, кроме повышения ставки по кредиту.

    В зависимости от рейтинга заемщика и запрашиваемой суммы она может быть увеличена на 1-3 процентных пункта.

    Обязать страховать жизнь и здоровье клиента ВТБ не имеет права. В соответствии с Указанием ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года, касающегося оформления добровольных страховок, непосредственно после оформления полиса начинается период охлаждения.

    В случае отказа застрахованного лица от услуг компании страховая должна вернуть сумму вознаграждения за исключением: До недавнего времени компании отказывались принимать заявления на расторжение, если клиент присоединялся к договору коллективного страхования.

    По их мнению, выгодоприобретателем в таких случаях являлся банк, а не физическое лицо, а период охлаждения действует именно в отношении физлиц.

    Но Верховный Суд в конце 2017 года вынес определение, в соответствии с которым форма договора не имеет никакого значения.

    Страховку можно расторгнуть и вернуть себе деньги в любом случае.

    Любые положения договора, ограничивающие клиента в его праве, признаются ничтожными.

    Если вы расторгли договор в ВТБ во время действия периода охлаждения, то банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту и пересчитать график платежей исходя из новых данных.

    Поэтому не получится получить дешевый заем за счет оформления страховки, а потом отказаться от нее, сохранив льготную ставку.

    Другой вариант, как вернуть страховку в ВТБ – обеспечить досрочное погашение кредита.

    В этом случае вы сможете расторгнуть договор на том основании, что предмета страхования (то есть денежной суммы) уже нет в наличии.

    Однако из общей страховой премии будут вычтены расходы за те дни, когда страховка по факту имела действие.

    Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 можно ли отказаться от

    Например, если вы погасили кредит на середине срока, то и получите назад половину от уплаченного страхового взноса.

    Нередко в самом договоре прописаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита.

    Например, может быть указано, что клиенту компенсируется 80% от остатка страховой премии.

    Это означает, что в реальности размер выплаты может оказаться еще меньше.

    Однако на всё время действия полиса ваше жилище или авто будут финансово защищены от различных неприятностей.

    Для периода охлаждения действует фиксированный срок в 14 дней. В вашем договоре страхования может фигурировать именно этот срок.

    Если же сейчас страховая выдаст договор с указанием на 5-дневный срок, в течение которого можно без объяснения причин отказаться от полиса, то это положение признается ничтожным.

    Новый срок един для всех банков, в том числе для ВТБ, и составляет ровно 2 недели.

    Если же вы погасили кредит досрочно, то у вас в запасе будет по-прежнему 5 дней, чтобы направить в страховую компанию заявление на расторжение договора.

    Для отказа от страховки в период охлаждения вам понадобятся: Если же вы действуете после досрочного погашения кредита, то дополнительно вам понадобится справка об отсутствии долгов по счету.

    Например, если вы погасили кредит на середине срока, то и получите назад половину от уплаченного страхового взноса.

    Нередко в самом договоре прописаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита.

    Например, может быть указано, что клиенту компенсируется 80% от остатка страховой премии.

    Это означает, что в реальности размер выплаты может оказаться еще меньше.

    Однако на всё время действия полиса ваше жилище или авто будут финансово защищены от различных неприятностей.

    Для периода охлаждения действует фиксированный срок в 14 дней. В вашем договоре страхования может фигурировать именно этот срок.

    Если же сейчас страховая выдаст договор с указанием на 5-дневный срок, в течение которого можно без объяснения причин отказаться от полиса, то это положение признается ничтожным.

    Новый срок един для всех банков, в том числе для ВТБ, и составляет ровно 2 недели.

    Если же вы погасили кредит досрочно, то у вас в запасе будет по-прежнему 5 дней, чтобы направить в страховую компанию заявление на расторжение договора.

    Для отказа от страховки в период охлаждения вам понадобятся: Если же вы действуете после досрочного погашения кредита, то дополнительно вам понадобится справка об отсутствии долгов по счету.

    Источник: http://oxbridge.spb.ru/acts/zaschita-zaemschika-avtokredita-vtb-24-kak-vernut-dengi

    Юрист Авилин
    Добавить комментарий