Как регистрируется закладная на квартиру в росреестре

Как снять обременение с квартиры

Как регистрируется закладная на квартиру в росреестре

Я уже писала, как купила квартиру в Подмосковье.

Светлана Данильченко

выплатила ипотеку и сняла обременение с квартиры

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ.
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Теперь подробнее.

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту.

Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы.

Получение всех документов в банке бесплатно.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ. Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Это моя справка

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.

Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ. Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.

Росреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ya-medlenno-snimau-obremenenie/

Закладная на квартиру по ипотеке и ее использование

Как регистрируется закладная на квартиру в росреестре

Почему банки требуют оформления закладной по ипотеке при оформлении Почему банки требуют оформления закладной по ипотеке при оформлении жилищного кредита, насколько важен этот документ и как правильно ее оформить – ответы на эти и другие вопросы даны в этой статье.

Что такое закладная и для чего она нужна

Закладная – очень серьезный документ при оформлении ипотеки! Хотя многие заемщики недооценивают его важность. Этот документ выступает в качестве обеспечения ипотечного кредита, «подстраховка» для банка. Чаще всего суммы в ипотечных договорах фигурируют немалые, да и срок не один год.

И если у заемщика наступают определенные обстоятельства, мешающие выплате ипотеки (потеря работы, ухудшение здоровья, снижение дохода), банк может прибегнуть к закладной с целью распоряжения имуществом.

Самый распространенный вариант – банковская организация продает недвижимость (объект залога) и возвращает свои денежные средства, выданные ранее по ипотечному договору.

Для чего нужна закладная на квартиру?

Заемщику оформление залога может открыть доступ к более выгодным условиям кредитования. Банк, в свою очередь, защищает себя от риска невозврата кредита. Кстати, законом не возбраняется возможность продажи закладных другим банкам – в этом случае кредитная организация не только в полной мере возвращает свои денежные средства, но и чаще всего зарабатывает дополнительные деньги.

Правила оформления

Правильно составленная закладная по ипотеке способствует защите прав заемщика, а любые неточности в формулировках текста закладной могут привести к утрате объекта недвижимости.

Поэтому к составлению и регистрации закладной нужно подойти ответственно. Регистрация закладной в Росреестре исключает возможность внесения изменений в состав документов, все исправления в бланке приведут к признанию её недействительной.

Для всех банковских учреждений действует общее требование по содержанию закладной, при этом структура самого бланка может отличаться в разных банках.

Как выглядит закладная по ипотеке?

На примере бланка закладной по ипотеке от Сбербанка, приведенной ниже, рассмотрим, какие обязательные пункты должна включать закладная:

  • информация о человеке или организации, предоставивших залог (соответственно, паспорт и все реквизиты юрлица);
  • информация о держателе залога – название, адрес, лицензия банка и т.д.;
  • полное описание объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  • оценочная стоимость объекта и информация о лице, который произвел экспертизу;
  • сумма, процентная ставка по кредиту, размер и периодичность платежей, срок действия ипотечного договора;
  • регистрационный номер документа и дата его составления.

Для наглядности прикладываем фото закладной, а сам документ можно скачать по ссылке.
Для составления закладной понадобятся документы, приведенные в таблице.

Необходимые документыПримечания
Паспорт заемщика и поручителейКопии первой страницы и прописки
Акт независимой оценки недвижимости – залога по ипотекеТакже необходим отчет об оценке квартиры с датой не более 6 месяцев
Копия договора с застройщикомЛибо другие договора купли-продажи или документы, подтверждающие факт права собственности на недвижимость
Договор ипотечного кредитованияКопия
Акт приема-передачи квартирыКопия
Копии документов БТИПередача здания в экспликацию, кадастровый паспорт
Копия свидетельства о бракеЕсли заемщик находится в официальном браке

 Закладная – это важно! Банковские структуры заинтересованы в составлении документа, это их гарантия возврата средств по ипотеке.

Получатель кредита же должен быть предельно внимателен при составлении и подписании этого документа, ведь предметом залога чаще всего выступает единственное жилье.

Кстати, в случае конфликтов и разногласий сторон, суд будет рассматривать дело на основании именно закладной, а не ипотечного договора.

Регистрация

После того, как закладная оформлена и подписана, ее вместе с договором ипотечного кредитования и документами на квартиру передают в Росреестр на регистрацию.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Сотрудниками регистрирующей инстанции проставляются отметки о приеме, присваивается номер.

По завершению процедуры регистрации залогодателю выдается свидетельство о праве собственности на недвижимость. На документ ставится отметка о наложенных обременениях – они снимаются только после полного расчета с банком по ипотеке.

Кстати, услуга платная – за регистрацию закладной придется платить заемщику (исходя из условий договора купли-продажи):

  • 1 000 руб. физическое лицо;

Оформление

Закладная составляется в единственном экземпляре! Она хранится в банковском учреждении и заемщику не выдается.

Поэтому на случай утраты документа, возникновения споров и разногласий получателю ипотеки будет полезно сохранить для себя копию. Важный момент – при оформлении закладной важно проверить соответствие указанных в ней сведений с ипотечным договором.

Хранение

Как мы уже писали, закладная оформляется в единственном экземпляре. И конечно, хранить ее банк должен бережно и аккуратно. Но на практике нередко возникают ситуации, связанные с потерей документа, или утратой его внешнего вида.

Что делать? Особенно остро такой вопрос возникает в момент полной выплаты ипотеки, когда появляется необходимость снять все наложенные обременения.

В этом случае оформляется дубликат. Он должен полностью соответствовать оригиналу и содержать все необходимые отметки.

Если кредитная организация препятствует снятию ограничений на недвижимость, необходимо направить заявление руководителю банка. А если и это не помогло – смело отправляйтесь в суд!

Владелец закладной получает вместе с документом возможность распоряжения залоговой недвижимостью, в случае неисполнения заемщиком взятых обязательств. Если в залог передается единственное жилье, заемщику следует серьезно задуматься о риске остаться без крыши над головой.

Как может использоваться банком

Банковские организации заинтересованы в залоговых сделках. И не только потому, что вместе с закладной получают гарантию на возврат выданных кредитных средств. Этот документ позволяет банковской организации заработать дополнительные средства – и это вполне законно.

Направления использования закладной:

  • частичная переуступка прав;

Помимо этого, банковские организации могут выпускать эмиссионные ценные бумаги с обеспечением в виде залога. Причем банк не обязан запрашивать разрешение заемщика, достаточно отправить ему уведомление о направлении использования.

Продажа залога (частичная и полная)

Частичная переуступка закладной.

Сторонами договора при такой сделке выступают банковские учреждения. Банк-залогодержатель, с целью привлечения финансовых средств, может продать часть долга по ипотеке другому банку. На заемщике это никак не отразится – он будет продолжать выплачивать кредит по тем же реквизитам, но деньги банк будет переводить на счет организации, перекупившей закладную.

Полная продажа закладной.

Реже банки идут на полную переуступку прав на закладную, и залог переходит в распоряжение к другому банку. Для совершения этой операции согласие заемщика так же не требуется – ему просто сообщают о перепродаже письмом или лично в офисе банка.

Для ипотечных заемщиков «полная переуступка прав на закладную» звучит устрашающе – они опасаются изменений в договоре в сторону увеличения кредитного бремени. На деле опасаться не стоит.

Для клиента изменятся только реквизиты счета для перевода ежемесячных платежей, и других изменений в кредитном договоре не будет.

Обмен

Законом предусмотрена возможность не только продажи закладной, но и обмена – кредитные организации обмениваются между собой залоговым имуществом. В сделке могут принимать участие и физические лица. Если требуется доплата, одна из сторон вносит ее на расчетный счет другой. Для заемщика по-прежнему ничего не меняется, как и в случае частичной продажи и переуступки прав на залог.

Действия после погашения ипотеки

Ипотека погашена? Поздравляем! Теперь нужно подумать о снятии обременения с залогового объекта недвижимости. Есть два возможных варианта:

  1. Банк после погашения кредита по запросу клиента сам снимает обременение, и, обладая правами владельца залога, подает заявление в МФЦ;

  2. Заемщик получает в банке закладную на руки, и самостоятельно обращается в МФЦ для снятия обременения, госпошлина за эту услугу не предусмотрена.

По завершении всех процедур закладная теряет свою юридическую силу, подтверждением чего служит отметка «АННУЛИРОВАНО», и сам документ передается заемщику.  

После полного расчета с банком по кредиту заказать и получить в кредитной организации справку об отсутствии долга по ипотечному займу!

Восстановление закладной

Что делать, если закладная утеряна? Не паниковать. Конечно, потеря любого важного документа событие неприятное, но решаемое – его можно восстановить. При этом условия кредитования остаются неизменными, а сам объект залога – в безопасности.

Как можно восстановить закладную?

  • Банк-залогодержатель составляет и регистрирует в Росреестре дубликат документа. Сотрудники регистрирующей инстанции сверяют его с имеющейся копией оригинала, и выдают новый бланк с отметкой «Дубликат». Бремя расходов по уплате пошлине лежит при этом на банковской организации.
  • Самый быстрый вариант восстановления – представитель кредитора вместе с заемщиком отправляются в Росреестр и оформляют нужные документы.
  • Ну и самый неприятный исход – обращение в суд. Это крайняя мера, когда сотрудники Росреестра не могут выдать дубликат и отказываются снять обременение по причине утраты документа. Суд проверит выполнение заемщиком взятых обязательств по ипотеке, и вынесет судебное решение на прекращение залога.

Вам может быть интересно: “Ипотека без первоначального взноса в 2019 году”

Ответы на вопросы

У человека, впервые столкнувшегося с необходимостью оформления ипотеки и передачи недвижимости в залог, возникает масса вопросов. В таблице приведены ответы на часто задаваемые вопросы.

Что такое депозитарий закладных?       Закладная может быть передана на хранение депозитарию, т.е. профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который осуществляет свою деятельность на основании лицензии. Депозитарный учёт оформляется депозитарным договором.
Где хранится закладная по ипотеке?        Закладная оформляется в единственном экземпляре, и оригинал хранится в банке-залогодержателе. Реализовать свои права при помощи нее способен только банк, поэтому дополнительные экземпляры при оформлении не выдаются. Может передаваться третьим лицам на законных основаниях (о чем должен быть уведомлен залогодатель).
Что делать, если банк потерял закладную?        Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.
Когда банк не выдает закладную после погашения кредита        Первым делом – написать заявление на получение закладной. Если же заявление было написано и вы не получили закладную в установленный срок, пишите жалобу в банковское учреждение или обращайтесь в суд
Можно ли внести изменения в закладную        По закону, количество внесения изменений в ценные бумаги не ограничено. Поэтому изменить сведения в закладной можно при любом случае, например, смене собственников или изменениях в кредитном договоре. Для этого нужно обратиться в банк и сообщить о необходимости внесения изменений, а потом в Росреестр
Как узнать, оформлялась ли закладная по ипотеке?        Наличие обременения на недвижимость не всегда означает, что есть и закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить продавцу, что он обязан снять с жилья обременение. Если оформление закладной было, то срок снятия обременения увеличится, если не было – процедура пройдет быстро. Уточнить наличие закладной можно напрямую у продавца или, сделав запрос в банк, которому принадлежит залог.
Если ипотека погашена досрочно        После досрочного закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств. На оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют». Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.
Возможна ли ипотека без закладной?        Оформление закладной не является обязательным условием для покупки недвижимости в ипотеку! Однако, как показывает практика, большинство банковских организаций требуют наличие этой ценной бумаги.
Если покупать строящееся жилье        При покупке жилья на этапе строительства залогом выступают права требования к застройщику. В этом случае гарантии залогодержателя – возможность требования от застройщика выполнения обязательств по строительству недвижимости.

Подводим итоги

Закладная – ценная бумага, подтверждающая передачу объекта недвижимости в залог в обмен на ипотечные средства. И если заемщик по каким-либо причинам не сможет своевременно расплатиться по жилищному кредиту, есть риск лишиться залоговой недвижимости – банк может распорядиться ею по своему усмотрению (продать полностью или частично, обменять).

Чтобы обезопасить себя, заемщику необходимо трезво взвесить свои финансовые возможности до передачи недвижимости в залог. И если без ипотеки – никак, нужно грамотно составить закладную, зарегистрировать ее в Росреестре, ну и стараться не нарушать сроки внесения ежемесячных ипотечных платежей.

После полного расчета с банком, счастливый и свободный заемщик получает на руки единственный экземпляр закладной, и снимает в МФЦ наложенные обременения на жилье.

Рекомендуем для просмотра видео с освещением вопросов о закладной по ипотеке.

Источник: https://tretyrim.ru/o-kompanii/poleznoe/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Государственная регистрация ипотеки в силу закона: срок и госпошлина

Как регистрируется закладная на квартиру в росреестре

Приветствуем! Нюансы ипотеки регистрация, которой осуществляется согласно законодательству и оформление недвижимости в собственность – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое государственная регистрация ипотеки в силу закона, сколько стоит оформить недвижимость в собственность и сколько это займет время.

Что нужно знать

Политика банков становится все более привлекательной для заемщиков, которые готовы взять ипотеку для решения жилищных проблем. Однако, когда дело доходит до документов, необходимо знать все детали и нюансы процедуры, в соответствии с какими законами действовать и какое недвижимое имущество подлежит государственной регистрации.

Прежде всего нужно понять два вида ипотеки:

  1. Ипотека в силу закона – это ипотека на вновь приобретаемое жилье, с помощью целевых заемных средств банка в рамках приобретения недвижимости по ДДУ, договору купли-продажи или по уступке.
  2. Ипотека в силу договора – ипотека под залог имеющегося жилья без обязательного требования подтверждения цели использования кредита.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона отличается от регистрации ипотеки в силу договора по следующим пунктам:

  1. Ипотека в силу закона не требует обязательного присутствия банковской стороны во время регистрации. По второму виду кредитования обязательно присутствие продавца, покупателя и залогодержателя, выдавшего займ.
  2. По ипотеке в силу закона банк не оплачивает государственную пошлину.
  3. По ипотеке в силу договора залог определяется специальным залоговым соглашением сторон, а в силу закона согласно определенным законодательным актам. Регистрация в силу закона происходит на основе первоначального договора ипотеки, который стал следствием возникновения залога.

Ипотечный договор не считается действительным, пока он не зарегистрирован государством в обоих случаях.

Согласно статье 13 ФЗ, государственный регистратор обязан подтвердить законность сделки, проверить наличие у залогодателя прав на имущество и подлинность всех бумаг, а затем выдать документы, которые подтверждают государственную регистрацию ипотеки.

Регистратор вправе отказать заемщику в государственной регистрации ипотеки, если она не разрешена законом Российской Федерации или представленные доказательства не соответствуют требованиям. Например, ипотека изъятой из оборота квартиры не разрешена.

Во время регистрации, заемщик обязан указать свои данные, сумму, жилье, которое взято в ипотеку, и каким образом определяется стоимость обеспеченного договором ипотеки обязательства. Если все сделано правильно, регистрационный орган вносит запись в Росреестр и квартиры переходит в собственность заемщика.

Как происходит

Регистрация ипотеки в Росреестреосуществляется следующим образом:

  1. В день подписания договора кредитодатель и заемщик встречаются в офисе банка, где они подписывают все бумаги. Затем заемщик должен зарегистрировать документы. Как правило, документы подают через МФЦ и Регистрационную палату или онлайн перечень документов, необходимых для регистрации квартиры в собственность:
  • Кредитный договор.
  • Закладная на квартиру по ипотеке.
  • Оценка.
  • Технические документы.
  • Госпошлины.
  • Свидетельство о браке (если требуется).
  • Договор основание.
  • Доверенности (по необходимости).
  • Паспорта.

Ипотека на вторичное жилье регистрируется по этим документам. Если у вас ипотека на новостройку, то технические документы и оценка пока не нужны. Также застройщик может подать за вас документы по доверенности.

  1. После того как заемщик представит все документы, регистратор выдаст бумагу, по которой позднее можно забрать зарегистрированные документы. Если нет возможности подойти лично, можно сделать доверенность на представителя.
  2. Заемщик становится владельцем недвижимости после регистрации ипотеки.

Срок регистрации ипотеки занимает 10 рабочих дней. Если ипотека выдается на земельный участок, срок регистрации — до месяца. При регистрации через МФЦ сроки увеличиваются на 3 дня, так как документы привозят курьеры и это занимает время.

С 2015 года государственная регистрация ипотеки проводится онлайн. На сайте Росреестра в разделе для физических лиц находится форма, в которую необходимо внести информацию о банке и заемщике.

Затем требуется загрузить бумаги из списка выше и поставить электронную подпись.

Получить сертификат электронной подписи можно на сайте Единого Портала Электронной Подписи, она обладает такой же юридической силой, как и традиционная подпись на бумаге.

Онлайн-регистрация ипотеки возможна на территории банка, агентства недвижимости или застройщика. За такую услугу берется дополнительная плата.

Причины отказа

Причиной отказа в регистрации могут быть ошибки, сделанные по невнимательности или из-за незнания законов. Распространенные ошибки при регистрации ипотеки:

  • неверно указанные паспортные данные или ошибки в договоре;
  • арест квартиры;
  • у банка истек срок доверенности.

Чтобы избежать ошибок на последнем этапе, необходимо:

  • сделать копии документов;
  • проверить договор с банком (адрес, паспортные данные, адрес квартиры, номер недвижимости).

Если произошел отказ регистрации, то документы возвращаются заемщику лично или пересылаются по почте с уведомлением о поручении после 10 рабочих дней. На электронный адрес высылается уведомление о том, что документы к рассмотрению не были приняты.

Госпошлина

Заемщик должен прийти в банк и оплатить госпошлину за услуги регистрации. Рекомендуется оплатить пошлину до подачи документов. В крайнем случае, можно донести квитанцию в день подачи документов.

Есть возможность донести квитанцию в другой день как дополнительный документ, но придется заново записываться, занимать очередь и ждать. Если госпошлина за регистрацию договора ипотеки не оплачена заранее, регистратор не сможет начать процесс, пока не придет подтверждение оплаты. Регистрация объекта недвижимости начинается только с момента оплаты.

Даже если квитанцию оплачивает не заемщик, его инициалы должны быть указаны. Если в квитанции указано постороннее лицо, регистратор попросит оплатить пошлину еще раз, указав верные данные. Даже если представитель, который является участником сделки, оплачивает квитанцию, обязательно писать имя человека, за которого представитель действует.

Госпошлина за регистрацию ипотеки в силу закона на 2017 не взымается. Но вам нужно будет оплатить госпошлину:

  • 175 рублей для физических лиц и 3000 для юрлиц — это госрегистрация договора долевого участия;
  • 175 рублей за каждого участника сделки, если у вас договор основание – переуступка прав требования.
  • 2000 за регистрацию вечного права на жилье в собственность, если приобретаете квартиру по договору купли-продажи.

За регистрацию ипотеки в силу договора на жилое помещение стоимость госпошлины составляет для юр лица 4000 поделенное количество участников в договоре и 1000 рублей поделенные на количество участников в договоре для физ лица.

Федеральные органы и органы власти субъектов РФ освобождаются от уплаты пошлины.

Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки: необходимо заключить при изменении залога, срока ипотеки, квартиры или суммы кредита.

Регпалата проводит процедуру в течение 10 рабочих дней, если дело касается недвижимости, и 20 дней, если земли.

Порядок оформления допсоглашений повторяет порядок оформления документов за исключение того, что за регистрацию допсоглашений плата не взымается.

Советы от экспертов

Главный совет, который можно дать — не регистрировать и не подписывать бумаги в спешке, не прочитав каждый пункт и особенно сноски, написанные мелким шрифтом. Следует взять список документов и изучить его, возможно со специалистом, который сможет простым языком объяснить обязанности и права сторон.

У потенциальных заемщиков может возникнуть ситуация, когда приходится отложить оформление бумаг. В таких случаях, закон разрешает продлить процедуру на 30 дней. Причиной может послужить неправильно оформленный договор или отсутствие каких-либо документов у заемщика. В течение месяца заемщик обязан решить проблемы и исправить ошибки в бумагах.

Если срок регистрации договора ипотеки истек и никаких действий со стороны заемщика нет, регистратор откажет в выдаче прав на имущество. Более того, это может повлечь административную ответственность.

После регистрации заемщик получает документ о том, что он собственник квартиры. После того, как заемщик выполнил условия по ипотечному кредиту, государственная регистрация договора ипотеки прекращается. Читайте об этом более подробнее в посте «Снятие обременения по ипотеке в Росреестре».

Ждем ваших вопросов. Будем рады ответить на них. Если у вас есть сложности с оформление документов, то всегда может прийти на помощь наш онлайн-юрист. Просто задайте ему вопрос в специальной форме.

Жмите кнопки социальных сетей и подписывайтесь на новости сайта.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/registraciya-ipoteki.html

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Как регистрируется закладная на квартиру в росреестре

Договор об ипотеке и закладная – это одно и то же?

Как оформить закладную

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Договор об ипотеке и закладная – это одно и то же? 

Определения понятий «договор об ипотеке» и «закладная» даются в законе «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ):

  1. Договор об ипотеке заключается между залогодателем (должником) и залогодержателем (кредитором). Его предметом является обеспечение кредитора преимущественным правом на удовлетворение денежных интересов в случае невыполнения должником своего обязательства. Удовлетворение интересов кредитора будет происходить за счет реализации заложенного имущества.
  2. Закладная согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ — это ценная бумага, которая удостоверяет вышеуказанное преимущественное право залогодержателя. Закладная может быть документарной, а с 01.07.2018 и бездокументарной (выданной в электронной форме). Подробности в статье Что это – закладная на квартиру по ипотеке?

Таким образом, закладная является производным от договора об ипотеке документом. Ее можно как оформлять, так и не оформлять. 

Как оформить закладную 

Утвержденной нормативным актом формы закладной нет, она составляется залогодателем (должником) с учетом требований ст. 14 закона № 102-ФЗ. Согласно указанной норме в закладной должны содержаться:

  • слово «закладная»;
  • информация о залогодателе: Ф. И. О. и паспортные данные физического лица либо название и адрес юридического лица;
  • та же информация о первом владельце закладной;
  • сведения об обязательстве: основание его возникновения, реквизиты договора;
  • сумма долга с процентами;
  • описание заложенного имущества;
  • сведения о госрегистрации ипотеки и т. д. 

В закладной могут быть и другие сведения на усмотрение сторон, но информация, указанная в ст. 14 закона № 102-ФЗ, должна быть обязательно. Иначе закладная не будет считаться таковой и залогодержателю не передается.

Закладная как ценная бумага может менять владельца, информация об этом вносится в нее саму, переход права по электронной закладной происходит посредством внесения записи по счету депо.

Если на самом документе места для внесения записи не хватает, к закладной прикладывается добавочный лист (п. 3 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Информация о владельце закладной может быть зарегистрирована госорганом.

Выдача и регистрация закладной в Росреестре 

Итак, закладную составляет должник. Этот документ он отдает в Росреестр одновременно с совместным заявлением на регистрацию ипотеки (п. 3 ст. 20 закона № 102-ФЗ).

Электронная закладная составляется путем заполнения специальной формы на сайте Росреестра или на портале госуслуг, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и залогодержателя.

Иные документы предоставляются в форме электронных документов

Кредитор получает закладную на руки сразу после внесения записи об ипотеке в ЕГРН, электронная закладная передается на хранение в депозитарий.

Он вправе запросить закладную и позже, до момента погашения задолженности. Тогда закладная выдается залогодержателю в течения дня с момента обращения (п. 5 ст. 13, п. 3 ст. 13.3 закона № 102-ФЗ).

Регистрация документарной закладной в Росреестре, вернее внесение информации в ЕГРН о ее держателе, производится по желанию последнего (п. 1 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель должен уведомить о внесенной записи в ЕГРН должника, который продолжает вносить платежи до погашения долга в целом или до тех пор, пока не получит уведомление об уступке прав по закладной.

Если у закладной появился новый владелец, информация о нем вносится в ЕГРН в течение 1 дня со дня обращения заявителя (п. 3 ст. 16 закона № 102-ФЗ). Об этом должник также должен быть уведомлен.

Возможна подача документов на регистрацию передачи права по документарной закладной через МФЦ, в обиходе именуемая регистрацией закладной в МФЦ.

Это следует из специальных норм о регистрации залога (ч. 10 ст. 53 закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.

2015 № 218-ФЗ, далее — закон № 218-ФЗ) и общих норм о подаче заявления о регистрации (п. 1 ч. 1 ст. 18 закона № 218-ФЗ). 

Что происходит с закладной после погашения ипотеки 

Согласно п. 2 ст. 17 закона № 102-ФЗ при полном погашении должником своей задолженности залогодержатель должен немедленно вернуть ему закладную. При этом на документе должна быть надпись об исполнении обязательства — полном или частичном.

В надписи содержатся (п. 2 ст. 25 закона № 102-ФЗ):

  • слова «исполнение обязательства»;
  • дата исполнения;
  • подпись владельца;
  • печать владельца, если имеется. 

Если на закладной не будет такой надписи и она не будет возвращена залогодателю, будет считаться, что долг еще не погашен, пока не доказано иное (п. 3 ст. 17 закона № 102-ФЗ).

Запись о погашении ипотеки вносится в ЕГРН в течение 3 дней со дня поступления заявления. Одновременно с погашением записи происходит аннулирование закладной путем проставления штампа «ПОГАШЕНО» (п. 3 ст. 25 закона № 102-ФЗ). При погашении записи об ипотеке обращение с заявлением об аннулировании электронной закладной не нужно (п. 6 ст.13.4 закона № 102).

*** 

Таким образом, Росреестром, ведущим ЕГРН, регистрируется переход права собственности на недвижимое имущество, его обременение в виде ипотеки.

Однако залогодержатель может потребовать внести запись о наличии у него закладной в ЕГРН. Такое заявление он может отправить любым удобным ему способом, в том числе посредством сдачи в МФЦ.

Источник: https://rusjurist.ru/nedvizhimost/ipoteka/registraciya_zakladnoj_po_ipoteke_v_mfc/

Закладная — правовое явление для ипотечных правоотношений

Как регистрируется закладная на квартиру в росреестре

23.01.2017

«Закладная» – это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Кроме того, наличие закладной, выданной в установленном законом порядке, подтверждает права её законного владельца без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Являясь ценной бумагой, к которой применяются общие правила о ценных бумагах, установленные главой 7 Гражданского кодекса Российской Федерации, закладная также может быть самостоятельным объектом гражданских правоотношений, предметом залога или других сделок. Как именная ценная бумага закладная удостоверяет права того лица, чье имя в  ней названо.

Закладная – новое правовое явление для ипотечных правоотношений и для института обеспечения исполнения обязательств.

Практическое значение закладной заключается в том, что она позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В настоящее время существует незначительное количество нормативных правовых актов, регулирующих данное правовое явление. Основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Закона об ипотеке) закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать:

1) слово “закладная”, включенное в название документа;

2) имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель – юридическое лицо;

3) имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель – юридическое лицо;

4) название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства;

5) имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник – юридическое лицо;

6) указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты;

7) указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям – сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга);

8) название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;

9) подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека;

10) наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды – точное название имущества, являющегося предметом аренды;

11) указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки;

12) подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству;

13) сведения о государственной регистрации ипотеки;

14) указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной. В случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона включение в закладную данных обеспечивается органом, осуществляющим государственную регистрацию прав.

Документ, названный “закладная”, в котором тем не менее отсутствуют какие-либо данные, указанные в подпунктах 1 – 14 настоящего пункта, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю.

При составлении закладной в нее могут быть включены также данные и условия, непредусмотренные пунктом 1 настоящей статьи.

В случае если стороны предусмотрели в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, данное условие должно быть включено в закладную.

Если стороны предусмотрели в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, способы и порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда, соответствующие положения должны быть также включены в закладную.

При недостаточности на самой закладной места, в том числе для отметок о новых владельцах и (или) частичном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства либо записи как при составлении закладной, так и после ее выдачи иных необходимых сведений, к ней прикрепляется добавочный лист.

Все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.

При несоответствии закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой, верным считается содержание закладной, за исключением случая, если ее приобретатель в момент совершения сделки знал или должен был знать о таком несоответствии.

Законный владелец закладной вправе требовать устранения указанного несоответствия путем аннулирования закладной, находящейся в его владении, и одновременной с этим выдачи новой закладной, если требование было заявлено немедленно после того, как законному владельцу закладной стало известно о таком несоответствии.

Составитель закладной несет ответственность за убытки, возникшие в связи с указанным несоответствием и его устранением.

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона об ипотеке составление и выдача закладной не допускаются в случае, если:

1) предметом ипотеки являются предприятие как имущественный комплекс, право аренды имущества предприятия;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

Следует отметить, что закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю, в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Марал Сыздыкова,

специалист 1 разряда

Омского отдела

Управления Росреестра

по Омской области.

Источник: https://rosreestr.ru/site/press/news/zakladnaya-pravovoe-yavlenie-dlya-ipotechnykh-pravootnosheniy/?contrast=Y

Юрист Авилин
Добавить комментарий